L'assurance-crédit

Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit est une protection financière contre le risque de non paiement des créances au sein du commerce inter-entreprises (B to B).

Elle permet :

d'évaluer et de sélectionner la clientèle,

d'assurer le suivi permanent du risque de crédit client,

de recouvrer les impayés,

d'indemniser les pertes,

de faciliter le financement du poste client.

Les impayés représentent-ils une menace réelle pour mon entreprise ?

Certainement, il suffit d'observer les chiffres pour s'en convaincre :

Les créances clients représentent en moyenne 40 % de l'actif de chaque entreprise.

50 à 60 000 entreprises françaises, plus de 200 000 dans l'UE, déposent leur bilan chaque année. Plus de 25% de ces dépôts de bilan résultent de la défaillance d'un ou de plusieurs clients, souvent entraînés eux-mêmes par une réaction en chaîne.

Pourquoi s'assurer crédit ?

Vous faites crédit en accordant les délais de paiement que les usages et la concurrence imposent. Vous êtes ainsi le banquier non rémunéré et non garanti de vos clients.

Chaque impayé va peser sur la trésorerie. Chaque défaillance va réduire la marge, obliger, pour la rétablir, à réaliser un chiffre d'affaires supplémentaire important, contraindre à s'investir dans des actions de recouvrement toujours consommatrices de ressources.

Attention :

Un gros impayé, une cascade de défaillances et c'est l'entreprise qui est déstabilisée, voire remise en cause.

Quel intérêt représente l'assurance-crédit pour mon entreprise ?

En vous assurant crédit :

vous protégez et développez votre capital client,

vous vous assurez que vous n'avez pas travaillé pour rien et que vos créances se transformeront en cash,

vous rassurez vos fournisseurs et vos partenaires bancaires ou financiers sur la rentabilité et la pérennité de votre entreprise,

vous déléguez le suivi des risques et du recouvrement de vos créances,

vous libérez les ressources de votre entreprise pour mieux satisfaire vos clients.

Comment fonctionne l'assurance-crédit ?

Vous vendez vos marchandises ou fournissez vos prestations de services à vos clients à hauteur des encours approuvés et vous vous faites payer par vos clients.

Si vous n'êtes pas payé, l'assureur-crédit intervient auprès du client et procède au recouvrement amiable, puis judiciaire, si nécessaire, de la créance.

L'assureur-crédit vous indemnise en cas d'ouverture d'une procédure collective ou de carence de paiement du débiteur, au terme du délai convenu.

A noter :

Vous pouvez déléguer le droit à indemnité de votre contrat au partenaire bancaire ou financier de votre choix et faciliter ainsi le financement de vos créances clients.

Comment est calculée ma cotisation d'assurance crédit ?

Selon le type de contrat, la cotisation d'assurance est :

forfaitaire et fonction des niveaux de couverture et d'indemnisation choisis, - calculée en pour mille du chiffre d'affaires assuré.