Les réponses à vos questions

Pour vous aider à répondre aux questions que vous vous posez.

Quelle différence entre SICAV et FCP ?

Le mode de fonctionnement des FCP et des SICAV est identique. En revanche, leur nature juridique est différente :

La SICAV est une Société Anonyme à capital variable. Tout investisseur qui achète des actions devient actionnaire et peut s'exprimer sur la gestion de la société au sein des Assemblées Générales.

L'investisseur en FCP, en achetant des parts, devient membre d'une copropriété de valeurs mobilières mais ne dispose d'aucun des droits liés à la qualité d'actionnaire.


Je verse régulièrement 450 euros à mes petits enfants. Puis-je déduire cette somme de mes impôts ?

Probablement pas. Cette somme serait déductible si elle était versée à titre de pension alimentaire.

Si les parents (qui ont la charge de leurs enfants) leur versent déjà une pension, le fisc appréciera si l'état de besoin de vos petits enfants justifie votre participation financière. Si la réponse est oui, vous pourrez déduire la somme de vos impôts, sinon pas de déduction.

Si vous souhaitez aider vos petits enfants, pourquoi ne pas envisager un transfert intergénérationnel ? Parlez-en avec votre Conseiller AXA.


Qu'est-ce qu'un OPCVM ?

C'est un Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières qui se charge de la gestion d'un portefeuille boursier. Ce terme générique recouvre les Sicav et les Fonds Communs de Placement (FCP). De nombreux contrats d'assurance vie intègrent ce type de valeurs.


Doit-on disposer d'une somme minimale pour entrer en bourse ?

Non : à chaque transaction (achat ou vente de titres), vous devez verser une commission à votre intermédiaire. Moins vous achetez de titres, plus la commission empiète sur vos gains.

Oui : vous pouvez toujours vous tourner vers les fonds de gestion collectifs, gérés par votre établissement bancaire ou votre assurance. Vous pourrez y verser régulièrement des fonds à partir de 45 euros.


Mes gains en bourse sont-ils imposables ?

Oui : les revenus tirés de vos placements financiers doivent figurer sur votre déclaration d'impôt dans la catégorie "revenus des valeurs et capitaux mobiliers".
Cependant, au-dessous de 7.600 euros les cessions de valeurs ne sont pas imposables.


Quel montant d'épargne dois-je consacrer à ma retraite pour améliorer mes futurs revenus ?

Les spécialistes estiment qu'il faut consacrer environ 5% de son salaire annuel brut à son épargne retraite. Vous pouvez envisager tout type de placement : PEA, Sicav, Fonds Communs de Placement, Assurance Vie, etc. Le tout est de diversifier son épargne et de commencer le plus tôt possible.


Qu'est-ce qu'un prélèvement libératoire ?

C'est un régime fiscal que l'on peut adopter pour les placements à revenu fixe (obligations, bons du trésor et qui libère de l'impôt sur le revenu).

Le paiement s'effectue avant le calcul de l'impôt, la somme étant prélevée directement à la source. Pour bénéficier de ce système, il faut opter avant l'encaissement des revenus.

Il peut être intéressant lorsque le barème d'imposition sur le revenu est supérieur au taux du prélèvement libératoire.


Existe-t-il un moyen de léguer une somme d'argent à mon ami, hors droits de succession ?

Oui, l'assurance vie pour les versements effectués avant les 70 ans de l'assuré.
Elle vous permet de désigner un bénéficiaire, qui n'est pas nécessairement de vos parents, tout en lui faisant bénéficier d'une exonération des droits de succession.

Jusqu'à 150.000 €, les sommes versées sont exonérées de droits, au-delà, elles sont soumises à un prélèvement de 20%.


Je vais devoir vendre mon appartement car je pars travailler dans une autre région. Serais-je imposé sur la plus-value ?

Non, aucune imposition sur la plus-value ne vous sera appliquée car la cession est motivée par votre changement d’emploi.

Il n'y a pas d'imposition sur la plus-value si le bien constitue la résidence habituelle du propriétaire, depuis l'acquisition ou l'achèvement, ou pendant au moins 5 ans.

Même chose si la cession est motivée par des impératifs d'ordre familial ou professionnel.

Aucune imposition non plus si la valeur du patrimoine immobilier en France et à l'étranger ne dépasse pas, bien vendu compris, 61.000 euros, augmentés de 15.300 euros par enfant à charge, à partir du troisième.